Статьи

Как выбрать между покупкой инвестиционных монет и открытием банковского вклада

Когда дело касается вложения личных средств, особенно на фоне экономической неопределенности, встает непростой вопрос: где они будут не только в безопасности, но и принесут доход? Два популярных варианта — это банковский вклад и инвестиции в монеты из драгоценных металлов. Оба способа кажутся надежными, но в чем их различие и как сделать правильный выбор? Давайте разберемся вместе.

Инвестиционные монеты или банковский вклад

Инвестиционные монеты: золотая стабильность или иллюзия выгоды?

Инвестиционные монеты — это изделия из драгоценных металлов (золота, серебра, платины), выпускаемые чаще всего государственными монетными дворами. Их главная особенность — минимальная наценка к стоимости металла и отсутствие нумизматической ценности.

Плюсы:

  • Физический актив. Вы буквально держите свое вложение в руках. Это особенно привлекательно во времена недоверия к банковской системе.
  • Защита от инфляции. В долгосрочной перспективе цены на драгоценные металлы имеют тенденцию к росту, особенно в кризисные периоды.
  • Освобождение от НДС. В России золотые инвестиционные монеты освобождены от налога на добавленную стоимость, что повышает их привлекательность.

Минусы:

  • Хранение. Монеты требуют надежного сейфа или банковской ячейки — это дополнительные затраты.
  • Низкая ликвидность. Продать монету по выгодной цене можно не всегда. К тому же, ломбарды и банки покупают их с существенным дисконтом.
  • Цена зависит от котировок. В случае обвала цен на драгметаллы, стоимость монет может резко снизиться.

Банковские вклады: предсказуемость и простота

Классический банковский вклад — это консервативный способ сохранить деньги и получить гарантированный доход. Особенно популярен среди людей с низкой склонностью к риску.

Плюсы:

  • Гарантии. Вклады застрахованы государством (АСВ) на сумму до 1,4 млн рублей, что делает их относительно безопасными.
  • Фиксированный доход. Вы точно знаете, сколько получите по истечении срока. Никаких сюрпризов.
  • Ликвидность. Деньги можно быстро вернуть, пусть и с потерей процентов (если вклад досрочный).

Минусы:

  • Низкая доходность. Доход по вкладам редко превышает уровень инфляции.
  • Налоги. С 2021 года проценты по вкладам выше необлагаемого лимита подлежат налогообложению.

Мнение эксперта

Роман Баджурак, эксперт, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»:

«Инвестиционные монеты — это, прежде всего, инструмент диверсификации. Не стоит рассматривать их как альтернативу вкладу на 100%. Монеты дают возможность зафиксироваться в твердом активе, но не обладают той же ликвидностью, что и банковские продукты. Их лучше использовать в составе сбалансированного портфеля, особенно когда вы хотите защитить часть капитала от инфляции и валютных рисков».

Что выбрать: чек-лист для инвестора

Перед тем как принять решение, ответьте себе на несколько вопросов:

  • Какой уровень риска вы готовы принять?
    • Низкий — выбирайте вклад.
    • Средний или высокий — рассмотрите инвестиции в монеты.
  • Важна ли вам ликвидность?
    • Да — вклад лучше.
    • Нет — монеты могут быть выгоднее в долгосроке.
  • На какой срок вы планируете вложения?
    • Краткосрочно — вклад.
    • От 3–5 лет — инвестиционные монеты имеют смысл.
  • Какова цель инвестиций?
    • Сохранить сбережения — вклад.
    • Защититься от инфляции или кризиса — драгметаллы.

Комбинированный подход — решение для осторожных оптимистов

Если вы не можете определиться, возможно, стоит не выбирать, а сбалансировать: часть средств положить на вклад, а часть вложить в монеты. Такой подход снижает риски и позволяет извлечь выгоду из разных источников дохода.

К примеру, вклад может обеспечить ликвидность и небольшой, но стабильный доход, в то время как монеты защитят вас от обесценивания денег в случае экономического шока.

Статьи по теме